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Le découvert bancaire

En principe, le solde de votre compte bancaire doit toujours être créditeur, c'est-à-dire qu'il ne peut fonctionner en l'absence de fonds déposés sur ce compte et votre banque n'est pas obligée de vous accorder un découvert.

En pratique, les conséquences d'un découvert dépendent des relations que vous entretenez avec votre banque et des accords passés avec elle.

N’attendez donc pas que votre compte soit à découvert pour en informer votre banque : discutez de votre situation avec votre chargé de clientèle.

Le découvert ponctuel

On parle de « découvert ponctuel » ou de « compte à découvert sans autorisation préalable » lorsqu’un chèque ou un prélèvement (un retrait carte, un achat carte en magasin…) s'est présenté sur votre compte bancaire alors que celui-ci n’était pas suffisamment approvisionné, et ce, sans que vous ayez signé au préalable un accord écrit avec votre banque.

Le montant accepté par la banque peut dépendre de la confiance qu'elle vous accorde :

• Votre ancienneté dans l'établissement : la base de tout commerce est de récompenser les clients fidèles. La banque ne déroge pas à cette règle, et c’est un argument qu’il vous faut mettre en avant.
• La présence d'autres comptes : si en plus d'être un client fidèle, vous êtes un bon client qui dispose d'un livret A, d'un Livret de Développement Durable (LDD, ex-Codevi), d'un PEL ou si vous avez souscrit un emprunt, la banque doit en tenir compte.
• Le suivi de la relation : le fait que vous soyez joignable en laissant vos coordonnées (numéro de téléphone portable, adresse e-mail…) à votre chargé de compte, permet d'avoir un contact facile et régulier avec votre banque. Demandez-lui sa ligne directe ou son e-mail pour le contacter.

Cependant, en dehors de tout contrat particulier, votre banque n'est pas obligée d'accepter que votre compte bancaire soit débiteur, et de ce fait, de vous accorder un découvert ponctuel. Vous pouvez ainsi vous voir opposer un refus de paiement de sa part et donc un rejet de chèque et une inscription au Fichier Central des Chèques.

A noter : les chargés de clientèle changent en général tous les 2 à 3 ans. Le fait d’en avoir connu plusieurs au sein d’une même banque prouve votre fidélité.

Le découvert bancaire

En principe, le solde de votre compte bancaire doit toujours être créditeur, c'est-à-dire qu'il ne peut fonctionner en l'absence de fonds déposés sur ce compte et votre banque n'est pas obligée de vous accorder un découvert.

En pratique, les conséquences d'un découvert dépendent des relations que vous entretenez avec votre banque et des .......
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